La banque n'a même jamais visité la maison : Mon introduction aux expertises de bureau

J'ai toujours cru qu'une évaluation signifiait que quelqu'un se rendait à la propriété.

Ils mesuraient les pièces.

Prendaient des photos.

Examinaient les améliorations.

Parcouraient le terrain.

Comparaisent la maison à des ventes similaires.

Apparemment, pas toujours.

J'ai été surpris d'apprendre qu'un prêteur pouvait approuver un financement en utilisant ce qu'on appelle une évaluation de bureau sans que personne ne visite jamais la propriété.

Au début, j'ai pensé qu'il devait y avoir une erreur.

Comment quelqu'un peut-il déterminer la valeur d'une maison sans y mettre les pieds ?

Plus j'en apprenais, plus je réalisais que la plupart des propriétaires n'avaient aucune idée qu'il existait différents types d'évaluations.

Toutes les évaluations ne sont pas identiques

Lorsque la plupart des gens entendent le mot "évaluation", ils imaginent un professionnel visitant la propriété.

Parfois, cela arrive.

Parfois non.

Une évaluation traditionnelle implique généralement une inspection de la propriété ainsi qu'une analyse des ventes comparables.

Une évaluation de bureau repose fortement sur les données disponibles, les registres publics, les systèmes de cartographie, les informations sur la propriété et les ventes récentes sans inspection sur place.

Les prêteurs utilisent souvent les évaluations de bureau lorsque la propriété semble simple et que des informations suffisantes sont disponibles.

Cela ne signifie pas que l'évaluation est automatiquement erronée.

Cela signifie simplement que le processus est différent de ce que de nombreux propriétaires attendent.

La question que se posent la plupart des propriétaires

Ma première réaction a été simple :

Comment quelqu'un peut-il évaluer avec précision une propriété qu'il n'a jamais vue ?

C'est une question légitime.

Une maison est plus qu'une adresse et un nombre de mètres carrés.

L'état compte.

Les rénovations comptent.

L'entretien compte.

L'agencement compte.

Les caractéristiques uniques comptent.

Une maison qui a été méticuleusement entretenue pendant des années peut être très différente d'une autre propriété avec le même plan d'étage et une taille similaire.

C'est pourquoi de nombreux propriétaires sont surpris lorsqu'ils apprennent qu'une évaluation de bureau peut être utilisée pendant un processus de financement.

La valeur marchande et le coût de remplacement ne sont pas la même chose

L'une des principales sources de confusion est que les gens utilisent souvent le mot « valeur » comme s'il n'y avait qu'un seul chiffre.

Ce n'est pas le cas.

La valeur marchande est généralement ce qu'un acheteur pourrait être prêt à payer pour une propriété sur le marché actuel.

Le coût de remplacement est quelque chose de totalement différent.

Le coût de remplacement se concentre sur ce qu'il en coûterait pour reconstruire la structure si elle était détruite.

Les deux chiffres peuvent être très différents.

Une propriété pourrait se vendre à un prix inférieur à son coût de remplacement.

Elle pourrait également se vendre à un prix nettement plus élevé.

La valeur du terrain, l'emplacement, la demande, les coûts de construction et les conditions du marché local influencent tous le résultat.

C'est pourquoi les propriétaires doivent être prudents lorsqu'ils comparent une évaluation à une autre.

Ils ne mesurent peut-être pas la même chose.

Les évaluations municipales créent encore plus de confusion

De nombreux propriétaires supposent également que leur évaluation municipale représente la valeur marchande.

Ce n'est pas le cas.

Les évaluations municipales sont principalement utilisées à des fins fiscales.

Elles ne sont pas nécessairement mises à jour pour refléter les conditions actuelles du marché.

Une évaluation municipale, une évaluation de bureau, une évaluation complète et une évaluation du coût de remplacement peuvent toutes produire des chiffres différents pour la même propriété.

Cela ne signifie pas automatiquement que l'une d'elles est fausse.

Cela signifie qu'elles ont été créées à des fins différentes.

Le point de vue de PMB

De nombreux propriétaires supposent que tout le monde parle du même type d'évaluation alors que ce n'est pas le cas.

Un prêteur peut se concentrer sur le risque de financement.

Un assureur peut se concentrer sur les coûts de reconstruction.

Une municipalité peut se concentrer sur la fiscalité.

Un acheteur peut se concentrer sur la valeur marchande.

Chacun peut arriver à un chiffre différent.

Comprendre le type d'évaluation que vous examinez est souvent plus important que le chiffre lui-même.

Avant de vous fier à une évaluation, une estimation ou une expertise, assurez-vous de comprendre ce qu'elle a été conçue pour mesurer.

Vous pourriez découvrir que deux chiffres très différents peuvent être corrects en fonction de la question posée.

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Les informations fournies dans cet article sont à des fins d'information générale et éducatives uniquement et ne doivent pas être considérées comme des conseils juridiques, financiers, fiscaux, d'évaluation, d'inspection ou immobiliers. Les lecteurs doivent effectuer leurs propres recherches et demander des conseils professionnels le cas échéant.